Ямало-Ненецкий округ возглавил рейтинг доступности ипотеки на фоне двукратного падения выдач

Северные регионы ведут в битве за доступность жилья

Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский автономные округа заняли первые строчки в рейтинге российских регионов по доступности ипотечных займов, тогда как Севастополь и Крым оказались в числе замыкающих. Такие данные приводятся в исследовании, подготовленном экспертами.

Рынок ипотечного кредитования пережил трудности во второй половине 2024 года и в начале 2025 года, после периода многолетнего рекордного роста. За двенадцать месяцев, с первого августа 2024 года по первое августа 2025 года, гражданам было выдано 854 тысячи ипотечных кредитов. Это вдвое меньше, чем за тот же период годом ранее. Общий объем выданных ипотечных средств также существенно уменьшился, составив 3,5 триллиона рублей за отчетный период против 7,3 триллиона рублей годом ранее. Снижение объемов выдачи ипотеки вызвано несколькими факторами: ужесточением денежно-кредитной политики Банка России во второй половине 2024 года, отменой большинства льготных программ с середины 2024 года, а также высокими ценами на жилье.

Тем не менее, положение дел на рынке жилой недвижимости в разных регионах России существенно отличается от средней картины по стране. Чтобы оценить региональные различия в возможности семей приобрести жилье в ипотеку, эксперты провели ежегодное исследование. В нем анализируется, какая часть семей, имеющих официальный доход от одного или двух работающих, может позволить себе приобрести стандартную двухкомнатную квартиру, используя ипотечный кредит на рыночных условиях. Об этом сообщается со ссылкой на РИА Новости.

Показатели доступности ипотеки значительно различаются по регионам. Как следует из результатов исследования, в августе 2025 года ипотеку по рыночной ставке могли себе позволить 16,1% семей. Это немного превышает показатель 2024 года (13,4%), но значительно ниже значений предыдущих лет, когда действовали программы государственной поддержки и рыночные ставки были существенно ниже. В период с 2018 по 2023 годы доля семей, которым была доступна ипотека, варьировалась от 25% до 33%. Снижение доступности в 2024 и 2025 годах произошло из-за значительного ужесточения денежно-кредитной политики Банком России. Небольшое увеличение доступности в текущем году по сравнению с прошлым объясняется более быстрым ростом заработных плат относительно динамики цен на квадратный метр жилья.

Лидером по доступности ипотеки на рыночных условиях в исследовании 2025 года стал Ямало-Ненецкий автономный округ. В этом регионе ипотечный кредит на квартиру площадью 60 квадратных метров на рыночных условиях могут взять 47,1% семей. Второе и третье места по этому показателю заняли Ханты-Мансийский автономный округ - Югра и Чукотский автономный округ, где доступность ипотеки составила 44,3% и 42% соответственно. Высокую доступность ипотеки также продемонстрировали Мурманская область, Ненецкий автономный округ и Магаданская область, где более 35% семей могут взять ипотеку, а также Республика Коми, где этот показатель чуть выше 30%. По мнению экспертов, в этих северных регионах высокие зарплаты и значительный объем жилищного фонда способствуют относительно невысоким ценам на недвижимость, что обеспечивает высокий уровень доступности покупки жилья в ипотеку по рыночной ставке.

Помимо упомянутых семи регионов, еще в пяти субъектах федерации доля семей, способных приобрести жилье в ипотеку на рыночных условиях, превышает 25%. В 33 регионах этот показатель находится в диапазоне от 15% до 25%. В то же время, в 16 регионах менее 10% семей могут позволить себе приобрести 60-метровую квартиру с помощью ипотечного займа на рыночных условиях. В четырех из них доля таких семей не превышает 5%. В конце рейтинга оказались Севастополь, Крым, Дагестан и Алтай.

Эксперты также вычислили размер ежемесячного платежа по ипотеке для каждого региона. predictably, Москва заняла первое место по абсолютному размеру ежемесячного платежа, что обусловлено самыми высокими ценами на жилье в стране. В столице ежемесячный платеж за квартиру площадью 60 квадратных метров достигает 249 тысяч рублей, что эквивалентно 2,3 чистой медианной зарплаты во втором квартале 2025 года. На втором месте расположился Санкт-Петербург с ежемесячным платежом в 171 тысячу рублей. Тройку лидеров по размеру ипотечного платежа замыкает Севастополь, где он составляет 132 тысячи рублей. Еще в двенадцати регионах ежемесячный ипотечный платеж находится в пределах 100-130 тысяч рублей.

Расчет рейтинга выполнен специалистами РИА Новости с использованием данных Центрального банка, Росстата и СберИндекса. Индикатором доступности ипотеки служит доля семей, которые способны не только вносить ежемесячный платеж по ипотеке, но и покрывать повседневные расходы. Эта доля определялась на основе распределения работающего населения по уровню заработной платы в каждом регионе. Размер кредита рассчитывался для квартиры площадью 60 квадратных метров в соответствующем регионе при первоначальном взносе в 30%. Доходы семьи от трудовой деятельности учитывались после вычета НДФЛ и корректировались в соответствии с региональным прожиточным минимумом на каждого члена семьи. Предполагалось, что 70% средств, оставшихся после вычета прожиточных минимумов из семейного бюджета, направляется на выплату ипотеки, а 30% - на прочие расходы. Анализ проводился отдельно для девяти различных типов состава семьи, а итоговая доля определялась как средневзвешенное значение этих девяти типов. В рассмотрение включались семьи, где как минимум один человек имел работу. Средние цены на жилье на вторичном рынке, сроки кредитования и процентные ставки устанавливались индивидуально для каждого региона. Процентные ставки по ипотеке и цены на недвижимость соответствуют данным на август 2025 года.