Банки массово отказывают россиянам в снятии наличных: 100 признаков "подозрительности" от ЦБ

Банковские заморозки как новый вызов для вкладчиков

В России наблюдается рост числа случаев, когда финансовые учреждения отказывают своим клиентам в выдаче наличных денежных средств с их личных счетов. На эту тенденцию обратила внимание кандидат юридических наук Ирина Сивакова.

Как сообщает издание ДЕЙТА, при этом никаких изменений в действующем законодательстве не происходило, что, по мнению специалиста, указывает на возросшую заметность проблемы. Это связано с тем, что вкладчики стали чаще снимать наличные из-за снижения процентных ставок по депозитам.

Действующие нормы обязывают банки тщательно контролировать операции по счетам клиентов и препятствовать легализации доходов, полученных преступным путем. По этой причине банк вправе отказать в выдаче наличных, если операция покажется подозрительной. Центробанк РФ утвердил примерно сто таких признаков, но этот перечень не является исчерпывающим, и банки имеют право устанавливать собственные дополнительные критерии. Это наделяет финансовые организации широкими полномочиями при принятии решений.

Если клиент пытается снять наличные со своего счета, банк может потребовать документальное подтверждение законности происхождения этих средств. Пока все необходимые бумаги не будут предоставлены, деньги могут оставаться заблокированными, при этом суды в большинстве случаев поддерживают действия банков.

Одной из причин увеличения числа вопросов со стороны банков стала практика перевода вкладов между различными финансовыми учреждениями. После отмены комиссий за переводы внутри своих счетов люди стали активнее переоформлять вклады в поисках более выгодных условий. Новый банк, не располагая информацией о предыдущем владельце средств и их источнике, может начать подозревать неправомерность и запрашивать подтверждающие документы.

Для предотвращения подобных сложностей рекомендуется заранее позаботиться о подготовке документов:

• при переводе вклада в другой банк имеет смысл запросить справку о закрытии вклада в старом банке;
• важно хранить подтверждающие законность происхождения средств бумаги, такие как налоговые декларации, договоры купли-продажи имущества и аналогичные документы.