Востребованность программы постоянно росла по мере ее расширения на все больший круг потенциальных заемщиков. В результате в 2023 году семейная госпрограмма обогнала по выдачам льготную ипотеку на новостройки
За весь период реализации программы «Семейная ипотека» ею воспользовались около 624 тыс. семей с детьми, говорится в предоставленном редакции пресс-службой Сбербанка совместном исследовании аналитиков «Домклик» и «Дом.РФ». Всего в рамках программы выдано кредитов на сумму порядка ₽2,4 трлн.
Как отмечают аналитики, востребованность программы за годы ее действия заметно выросла: в 2019 году доля семейной ипотеки в общей выдаче составляла 4%, по итогам первого полугодия 2023-го — порядка 20%. «После расширения программы на семьи с двумя несовершеннолетними детьми с 1 января 2023 года выдача «Семейной ипотеки» кратно выросла и достигла максимума — 88,6 тыс. кредитов во втором квартале 2023-го», — говорится в исследовании. По итогам первого полугодия 2023 года среднемесячная выдача семейной ипотеки впервые превысила выдачу «Льготной ипотеки»: 25,1 тыс. и 23,1 тыс. кредитов соответственно.
«Лидером по выдаче «Семейной ипотеки» является Сбербанк, — отмечают аналитики. — За весь период действия программы банк предоставил 323 тыс. кредитов на ₽1,2 трлн — чуть более половины всех выдач».
Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы
76% всех выдач по «Семейной ипотеке» за весь период ее действия пришлось на европейскую часть России. Наибольшей популярностью «Семейная ипотека» пользовалась в столичных регионах: на Москву и Московскую область пришлось по 11% всех выдач за период с 2018 года по середину 2023-го, на Санкт-Петербург — 8%.
Среди федеральных округов по спросу на эту программу лидируют Центральный (31%), Приволжский (20%), Северо-Западный (14%) и Южный (11%). «Это во многом обусловлено региональной структурой многоквартирного строительства: на ЦФО, ПФО, СЗФО и ЮФО приходится около 80% строящегося жилья», — поясняют аналитики.
По уровню проникновения «Семейной ипотеки» (считается как отношение количества предоставленных кредитов по «Семейной ипотеке» к общему числу семей с детьми до 18 лет) лидируют следующие федеральные округа:
• Северо-Западный — 2,4%;
• Уральский — 2,1%;
• Центральный — 1,8%.
«В целом по России уровень проникновения чуть ниже — 1,0%, — говорится в материалах исследования. — Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме ипотечного портфеля составляет около 16%».
В «Домклик» и «Дом.РФ» отмечают, что продуктовая структура выдачи за годы действия программы почти не изменилась: в основном кредиты берутся на покупку жилья в новостройках. Этот сегмент занимает 91% выдачи по программе, причем 79% кредитов было взято на покупку жилья на стадии строительства, еще 19% — после ввода в эксплуатацию. Аналитики обращают внимание, что постепенно растет спрос и на сегмент индивидуального домостроения, но его доля в рамках программы пока остается невысокой: на ИЖС пришлось 5% выдач за 4 месяца 2023 года, на готовые дома — 4%.
За время действия программы несколько изменилась квартирография жилья, востребованного в ее рамках. «В первый год после запуска программы доля однокомнатных квартир в общем количестве выдач составляла около 35%. Примерно столько же составляли двухкомнатные и трехкомнатные квартиры — 33% и 30% соответственно, — отмечается в исследовании. — В 2023 году картина иная: процент однокомнатных квартир в общем количестве выдач превышает 40%. Прирост доли произошел в основном за счет снижения сегмента трехкомнатных квартир: за пять лет процент упал до 20% (за 5 лет — на 10%)». Процент квартир с четырьмя и более комнатами, приобретаемых по программе, несколько вырос: в 2018 году это были 2%, в 2023-м — около 4%.
Динамика изменения распределения квартир, приобретенных в ипотеку, по комнатности (%) за период действия программы «Семейная ипотека». Цифрами в рамках обозначено медианное значение площади проданных квартир (кв. м).
Медианная площадь покупаемых квартир за эти годы поменялась незначительно — в пределах двух квадратных метров. По данным за первый квартал 2023 года, параметры покупаемых по «Семейной ипотеке» квартир следующие: