Почему россияне снова берут кредиты: кто выдает наличные под низкий процент в 2025 году

Потребительский кредит наличными — где сегодня дают до 500 тыс. под 10% и без справок Кредиты наличными — 2025: кто дает, под сколько, и почему спрос снова растет От рекордных ставок к новой доступности

Еще в начале 2024 года получить потребительский кредит наличными казалось роскошью. После осеннего скачка ключевой ставки до 16–21% банки резко пересмотрели условия по займам. Некоторые — вроде Райффайзена и Тинькофф — фактически остановили выдачу или подняли ставки до 30% годовых.

Но в середине 2025 года рынок начинает оживать: после первого снижения ключевой ставки Банком России в июне, и вероятного нового снижения в июле, большинство крупнейших банков начали снижать ставки и по потребкредитам.

Согласно исследованию Frank RG, в мае-июне средняя ставка по потребительским кредитам снизилась с 23,5% до 19,8% годовых. Это первое стабильное снижение с 2023 года. Банки начинают предлагать кредиты под более привлекательные условия — особенно для лояльных и зарплатных клиентов.

Растущий спрос: что говорят данные

По информации бюро кредитных историй «Эквифакс», в июне 2025 года количество заявок на потребительские кредиты выросло на 17% по сравнению с маем. Особую динамику показывает сегмент займов до 300 тыс. рублей — так называемые «кредиты до зарплаты». Восстановление спроса особенно заметно в малых городах и промышленных регионах.

«Ставки пошли вниз, и люди снова идут в банки. Особенно те, кто откладывал ремонт, медобследование или хотел закрыть старые кредиты», — говорит аналитик Центра макроэкономики при ВШЭ.

История из Омска: Анна В., мама двоих детей, рассказала FBM.ru, что оформила 200 тыс. руб. на ремонт через «МТС Деньги» за 12 минут в приложении. Без визита в отделение, без справок, с лимитом одобрения в 15 минут. «Главное — не просрочить, процент приличный, но мне нужен был быстрый доступ», — объясняет она.

По данным «Национального бюро кредитных историй», уровень одобрения по кредитам в июне составил 42% — это максимальный показатель с августа 2023 года. Почему берут? Исследование причин

Согласно опросу платформы Finuslugi (в июне 2025 года, 12 тыс. респондентов):

35% берут кредит «на непредвиденные расходы» (ремонт, здоровье, учеба),

28% — чтобы рефинансировать старые долги,

22% — на отпуск или поездку,

15% — чтобы «дотянуть до зарплаты».

Интересно, что 63% заемщиков оформляют кредит через мобильные приложения — это вдвое больше, чем в 2022 году.

Риски: не все так гладко

При внешне привлекательных ставках у большинства банков есть условия, влияющие на финальный процент:

покупка страхового полиса увеличивает стоимость займа на 2–5%,

при досрочном отказе от страхования ставка может вырасти до 25–28%,

в случае просрочки — штрафы до 20% годовых и блокировка карты.

Кроме того, важно следить за кредитной нагрузкой. Как предупреждают в ЦБ, уже у 17% заемщиков долговая нагрузка превышает 80% дохода — это опасная зона.

Перспективы: будут ли ставки еще ниже?

Эксперты ожидают дальнейшего снижения ставок. В июльском обзоре аналитики «ПСБ» спрогнозировали, что к концу 2025 года ключевая ставка ЦБ может упасть до 16%, а по некоторым сценариям — даже до 15%.

«Если инфляция продолжит замедляться, банки смогут предложить кредиты под 13–14% даже без скрытых комиссий», — полагает Михаил Васильев, главный аналитик Совкомбанка.

Вывод FBM.ru

Потребительские кредиты снова становятся доступным инструментом. Главное — внимательно читать условия, избегать скрытых комиссий и брать только ту сумму, которую реально можно вернуть. Сегодня — это не антикризисная мера, а способ гибко управлять личными финансами. Особенно если вы клиент зарплатного банка, и у вас хорошая кредитная история. И обязательно, оценивайте свои финансовые риски и возможности!